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总计坐拥超18亿用户 国有六大行年报提及手机银行超百次

总计坐拥超18亿用户 国有六大行年报提及手机银行超百次

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本报记者 李冰 见习记者 余俊毅

近年来,手机银行已成为检验银行机构数字化转型成果的关键指标之一。《证券日报》记者根据去年年报数据不完全统计,目前国有六大行手机银行客户数总计已超18亿户(累加计算,不考虑一人多户情况,下同),工商银行、建设银行、农业银行分列前三。

手机银行作为重要的数字化展示窗口及获客入口,也是最贴近用户的一种方式,其运营水平真正体现了银行在战略、技术、运营、产品、品牌等各方面的综合实力。

从2021年年报来看,工商银行、建设银行、农业银行分列三家手机银行个人客户总数前三,总计已超12.86亿户。工商银行披露,个人手机银行客户突破4.69亿户,其手机银行网点业务替代率已超90%。建设银行个人手机银行用户数4.17亿户,增幅7.52%。截至2021年末,农业银行手机银行注册客户超过4亿户。另外,邮储银行手机银行客户规模突破3.26亿户;中国银行手机银行注册用户规模已超2.35亿户。交通银行报告期末,手机银行月度活跃客户数3811.03万户。

记者通过国有六大行年报发现,近几年的发展中,各家银行均较为重视手机银行App的搭建。从过去一年App活跃度的综合对比来看,工商银行、农业银行、建设银行位于前三。月活用户分别是1.5亿户、1.5亿户、1.49亿户。另外,记者注意到手机银行在国有六大行年报中提及频次合计超百次。

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“从各家银行年报披露的数据看,工商银行、建设银行、农业银行等手机银行个人用户数或者注册数均在4亿户以上,可以看出三家银行在移动端的争夺较为激烈。”零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示,从数据看,在2021年三家大行的手机银行月活均出现30%以上的同比增长,非常不易。接下来,如何进一步激活存量用户,转化成活跃用户,促进业务增长,是各家手机银行运营的重点。

随着银行线上化转型的步伐加快,提升用户体验和服务质量正成为银行机构共识。记者注意到,国有六大行手机银行正向精细化、创新性方向发展。多家银行在2021年年报中提及,为不同客户群体的体验感和需求推出“定制化”服务。

比如,工商银行就针对不同的应用群体推出了多个专属版本手机银行。其去年创新打造了多个专属版本来提升老年、县域、小微、跨境、代发工资等重点客群专属服务,满足客户多元化金融需求。

也有银行根据业务需求将手机银行分成多个模块,或上线新业务来满足不同客户群的需求。比如,交通银行的手机银行根据不同业务类型全面覆盖了7大模块。中国银行手机银行去年推出信用卡频道、私人银行专区、“岁悦长情”适老版等专属服务。建设银行更是在业内首推手机银行全国公积金服务,提供相关便利服务。

同时,关怀老年群体,提高适老化服务也是各家银行建设线上化服务的重点。比如,农业银行推出手机银行乡村版、大字版。邮储手机银行在用户登录时,自动识别60岁(含)以上用户,可快速实现手机银行“大字版”便捷切换。

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